Жилищный кредит


Покупка дома является мечтой многих людей. Вследствие растущих цен на жилье, для среднестатистического человека стало почти невозможным приобрести дом единовременным платежом. Посему термины «жилищный кредит» и «ипотека» все чаще встречаются. В наши дни есть множество инвестиционных компаний, а еще – многие банки, предоставляющие ссуды на жилье. Выбрать какую-нибудь одну компанию, выдающую подобные кредиты, среди тысячи ей схожих – задача не из легких, вследствие расцветающего рынка финансов и инвестиций в стране. Кроме этого, запутанные деловые жаргоны и технические особенности, делают эту задачу особо трудной. Нужно хорошо изучить особенности кредитного рынка так, чтобы, когда захочется взять жилье в кредит, можно было понять основы и не быть обманутым.

Когда брать кредит на жилье?

Чтобы узнать максимальную и минимальную сумму жилищного кредита, не обязательно определяться с недвижимостью. Стоит сначала определиться с кредитором и уточнить, сколько предложат, относительно предоставленных документов (возраст, доходы, кредитная история и др.). После того, как кредитор принял решение, станет известно количество денег, а также сроки, в которые нужно найти жилье (или землю для строительства). Иногда заключается предварительный договор (по-разному, бесплатно или за определенную плату). После определения с объектом кредитования, необходимо вернуться, и сотрудники банка оформляют кредитный договор, после чего дебитор получает деньги на жилье.

В общем порядок таков. Если известен желаемый объект, и стоимость этого жилья, сперва необходимо выбрать кредитора, предлагающего наилучшие условия.

Подходящие условия для выдачи жилищного кредита.

Составляя требования для жилищного кредита, кредиторы (банки и иные финансовые организации), прежде всего, сосредотачиваются на платежеспособности клиента. Платежеспособность определяется такими факторами, как: доход, возраст, квалификация, количество иждивенцев, доход супруга (и), активы, пассивы, стабильность, кредитная история. Поэтому, необходимо соответствовать требованиям большинства кредиторов. Конечно, возраст изменить нельзя, но кое-какие изменения все же внести удастся.

При серьезном несоответствии, обратиться за помощью во взятии кредита можно к кредитному брокеру, который может принять меры по улучшению кредитной истории, подобрать бумаги, выбрать более подходящие кредитные пакеты, и облегчить получение займа в целом, за условленную плату.

Период погашения.

Период погашения колеблется от 5 до 15 лет. Многие компании предлагают срок погашения и 20-30 лет, но под более высокий процент. Существует так называемый «отпуск по платежам», когда клиенту разрешается не вносить части кредита, а только оплачивать проценты на оставшуюся к возврату сумму.

Также платежи делятся на дифференцированные и аннуитетные.

Дифференцированные платежи происходят так: тело кредита делится на одинаковые части. Скажем, на 60 частей ежемесячно, 5 лет. К этой части прибавляется процентная ставка на остаток всего кредита. И получается, что последние выплаты будут все меньше и меньше. Данный способ выплаты ссуды наиболее выгодный. Однако, он требует высокого дохода, чтобы его части хватало на выплаты, особенно вначале.

В случае с аннуитетными платежами вся сумма для выплаты (тело кредита и проценты) делится на определенное количество выплат. Например, на 60 ежемесячных оплат, в случае с кредитом на 5 лет. Итог: первая и последняя оплата отличаться не будет. В отличие от первого, этот удобнее тем, что требования к доходам ниже для получения кредита.

Подлежащие к оплате взносы и расходы.

Жилищный кредитКредиты на жилье обычно сопровождаются следующими дополнительными затратами:

  • Плата за обслуживание. Комиссия, оплачиваемая при подаче заявки на ссуду. Это или установленная сумма, не связанная с кредитом, или процент от суммы кредита.
  • Штрафы за досрочное погашение. Когда жилищный кредит выплачен до окончания согласованного срока, штраф налагается некоторыми банками/компаниями. Составляет он 1% и 2% от суммы, оплачиваемой наперед.
  • Взносы за Обязательство. Определенные учреждения берут плату за обязательство в случае, если кредитом не воспользовались в пределах предусмотренного промежутка времени после того, как он был обработан и утвержден. Если предварительный договор заключен не был, возможно, ничего оплачивать и не потребуется.
  • Разные затраты. Вполне вероятно, что часть кредиторов может взимать плату за оформление документации или услуги консультанта.

Обеспечение кредита.

Если в случае с ипотекой, имущество, покупаемое в долг, становится гарантией выплаты и закладывается кредитору, то в случае с жилищным кредитом более высокий контроль документов (особенно финансовых), а также часто требуется не менее 1-3 поручителей. Некоторые компании могут также потребовать дополнительных гарантий, таких как, назначение полисов страхования жизни, залог акций, часть инвестиционных фондов, банковских депозитов или других инвестиций.

Добавить комментарий