Ссуда


Что такое ссуда?

Ссуда – выдача банком, юридическим или физическим лицом материальных ценностей на определенный срок, часто не подразумевающая оплату за пользование. Частенько ссуда выдается предприятиями для своих сотрудников, знакомыми людьми и др. В таком случае, заключается договор безвозмездного пользования, в котором одна сторона выдает материальные ценности, а вторая принимает и обязуется вернуть в том же состоянии, что и получила. Иногда предполагается износ, и это также отмечено в договоре.

Также в виде ссуды могут передаваться целые предприятия, земельные участки, недвижимость, транспортные средства, оборудование… Получаемый объект должен комплектоваться документами, без которых он не может использоваться в полной мере (техпаспорт, инструкция и др.). Ссудополучатель обязан поддерживать доверенное в исправном состоянии, ремонтировать за свой счет и т.п.

Ограничение времени использования вещи может быть отображено в договоре ссуды. Встречаются бессрочные ссуды. Если срок возврата уже прошел, получатель может продолжать пользоваться при отсутствии возражения ссудодателя.
Ссуда. Виды, договор, расторжение.

Виды ссуд

Кредитная ссуда (кредит) – разновидность ссуды, с обязательной платой за пользование кредитными средствами.

Банковская ссуда, по сути, является обычным кредитом. Потребительская ссуда сопоставима с потребительским кредитом, с редкими отличиями. А вот ссуда имущества чаще всего является безвозмездной и состоит из передачи оговоренных вещей на определенное время.

Кредитная ссуда представляет собой движение средств или товаров между кредитором и заемщиком, благодаря которому обе стороны получают выгоду. Суть такого взаимодействия проста.

Кредитор выдает деньги на определенных условиях, а ссудополучатель в конце срока возвращает всю сумму кредита, а также плату за пользование ними. Получается, заемщик может использовать чужие средства по своему усмотрению (кроме целевой ссуды). Кредитор же получает доход от инвестиций, чаще всего выражающийся в годовой процентной ставке.

Расторжение ссуд имущества может происходить в случае:

  • передачи другому лицу, если это не оговорено;
  • заявления прав третьей стороной;
  • неиспользования или неправильного использования;
  • серьезного ухудшения состояния;
  • отсутствия работ по поддержанию;
  • наличия скрытых изъянов;
  • отсутствия документов для пользования или деталей;
  • непредвиденных обстоятельств любой из сторон.

Назначение ссуд, распространение

Банковская ссуда выдается для увеличения оборотных средств получателя или в роли основного капитала. В других случаях кредит выдается не для увеличения доходности, а для покупок, будь то недвижимость, транспорт, крупная и мелкая бытовая техника и др. Возврат же производится с иных источников дохода ссудополучателя. Это может быть зарплата, социальные выплаты, доход с собственного дела, инвестиций и др.

В современном обществе в роли кредитора чаще всего выступают банки, а в роли дебитора – физические и юридические лица. Кредиты бывают обеспеченные и необеспеченные. В первом случае кредитный риск минимален. В случае выдачи необеспеченного, риски потери кредитором личных средств снижает только корректно оформленный кредитный договор. Лишь он мотивирует должника совершать платежи по ссуде. С юридической точки зрения он может быть основанием возбуждения дела против заемщика, который не выполнил основное обязательство в кредитных отношениях.

Но обычно до этого не доходит. При образовавшейся просрочке, кредитор или его представители связываются с клиентом и уточняют в чем проблема. Во-первых, не своевременный возврат может быть вызван рассеянностью ссудополучателя, который просто забыл совершить нужный платеж в отведенные сроки. Во-вторых, временными обстоятельствами, которые серьезно повлияли на платежеспособность. Также, сюда можно отнести болезнь ссудополучателя или близких, увольнение с работы, понижение по службе, жизненные проблемы (с жилищем, транспортом и т.д.).

В подавляющем большинстве случаев кредитор готов улучшить условия кредита или реструктуризировать кредитную ссуду, распределив возврат на более длительный срок. Безусловно, должнику, при возникновении сложностей лучше связаться с кредитором сразу, до возникновения просрочки. Это повысит шанс оставить кредитную историю неиспорченной, а также покажет получателя займа с более серьезной стороны. Но, в случае полного отказа платить, кредитор может обратиться к коллекторам, профессионально занимающимся взысканием долгов. Инструментов для этого у них немало, и лучше не допускать такой ситуации. В некоторых случаях, обязательство может быть продано другому банку или организации.

Но, такие ситуации достаточно редки. Подавляющее большинство сделок заканчиваются успехом.