Микрокредит


Микрокредит (микрозайм, микроссуда) — получивший широкое распространение вид ссуды, благодаря простоте и доступности любому заемщику. Суть микрокредитования проста – небольшие кредиты (в пределах 50-1000 у.е.), выдаваемые на небольшой срок по минимальному пакету документов (обычно 1-2 документа) под высокий процент (50-500% годовых).

Плюсы микрозаймов:

  • порой никуда не нужно идти. Все оформляется и выплачивается, не отходя от компьютера. Подав заявку и имея при себе паспорт и мобильный телефон (зарегистрированный на получателя средств), можно в течение 1-3 часов получить средства на карту или электронными деньгами.
  • быстрое принятие решения. До 1 часа в рабочее время в режиме онлайн в Интернет. Или в отделении МФО (микрофинансовой организации).
  • максимальная сумма временами сравнима с потребительским экспресс-кредитом, а, в редких случаях, даже превышает его, несмотря на название.
  • доступность. Часто достаточно только паспорта для получения микрокредита, иногда требуют второй документ;
  • отсутствие категоричности в отношении кредитной истории. Безусловно, если там одни просрочки и конфликты с предыдущими кредиторами, и кредитный рейтинг чрезвычайно низкий, то даже микрокредит получить будет проблематично. Но, если там есть один-другой неприятный момент, а основную массу составляют своевременное погашение ссуд, микрокредит получить есть все шансы;
  • возможность одолжить маленькую ссуду, не доступную в банке (банки нередко ставят минимальный предел кредита на уровне с максимальной суммой микрокредита).

МикрокредитИными словами, плюсов у данного вида ссуды множество, что и сделало этот вид кредитования очень популярным во всем мире.

Минусы микроссуд:

  • высокая процентная ставка. Она вызвана рискованностью сделки, к тому же высока плата за обслуживание каждого клиента;
  • максимальная сумма по микрокредиту ниже, чем у банковских кредитов.

Основным минусом, конечно же, является невыгодность данного обязательства. Если смотреть на микрокредит с экономической точки зрения 50, 100, бывает, даже и 500% годовых – грабеж. Однако, выдавая столь небольшие ссуды, кредитная организация тратит большой процент на обслуживание клиента. Если при взятии крупной банковской ссуды плата 1-10 у.е. с каждого клиента выглядит мизерной. То при оформлении микрозайма в 50 у.е. – это серьезный процент. В расчет идет плата за аренду помещений, зарплата сотрудников, покупка и обновление оборудования, связь и прочие расходы. Безусловно, высокое количество операций микрофинансовой организации существенно снижает эту цифру. Однако, не значительно. Все, наверное, знают, какие очереди бывают и в банках.

Так же то, что существует огромный риск невозврата кредита, а низкая сумма кредита делает иск в суд нерентабельным (содержание юристов и других сотрудников обходится недешево). Поэтому невозвращенные ссуды остаются в «повисшем» состоянии. Бесспорно, кредитная история заемщика испортится. А текущий долг, скорее всего, склонит нового кредитора к отказу.

Микрокредиты берут такие люди, как:

  • безработные и неофициально работающие граждане, частные предприниматели (ИП) и лица, пробовавшие получить банковскую ссуду (к примеру, потребительский кредит) и получившие отказ в силу различных обстоятельств;
  • обеспеченные граждане, не считающие нужным подавать заявку в банк, из-за низкой суммы микрокредита и переплаты;
  • лица, срочно нуждающиеся в деньгах для совершения безотлагательной покупки.

Микроссуды обычно выплачиваются:

  • наличными;
  • на кредитную карточку (этой или иной организации);
  • электронными деньгами (Webmoney, Яндекс-деньги, Qiwi…);
  • оплатой выставленного клиенту счета (по имеющейся ссуде, для осуществления покупки).

Микрокредиты — понятие довольно новое. Идея небольших кредитов зародилась в конце 20 века, когда многие частные инвесторы и экономисты пытались увеличить прибыль сферы кредитования. А кроме того, облегчить участь начинающих предпринимателей и бедняков. Расцвет же микрокредитования произошел уже в начале 21 века, когда Ген. Ассамблея ООН в 2005 году объявила микроссуды способом искоренить нищету всего мира. И назвала 2005 «Годом Микрокредитования».

Сфера микрокредитов — весьма перспективная ветка кредитования, насчитывающая тысячи организаций по выдаче, а также миллионы клиентов. В некоторых государствах, выдача микрокредитов поощряется государственными программами и Национальным банком, погашая часть процентов по сим займам граждан.

В некоторых странах даже основана касса взаимопомощи, в которой выдаются небольшие займы и отдаются с небольшими процентами аналогично микрокредитам, не оставляя себе прибыли. Иначе говоря, уставной капитал остается неизменным, а доходы по ссудам идут на покрытие неплательщиков по микрокредиту. От соотношения неплательщиков и зависит кредитная ставка.

Сейчас, найти микрокредит по душе – занятие очень простое. Интернет полнится формами онлайн-заявок, заполнив которые, можно узнать в течение часа, дадут ли микроссуду. Кроме того, есть возможность подать несколько заявок в разные организации. И, из одобренных, выбрать более выгодную. Ниже, при желании, можно выбрать более понравившуюся микрофинансовую организацию (или несколько). Затем подать заявку и получить микрокредит. Подача заявок абсолютно бесплатная и не обязывает потенциального клиента к чему-либо.