Кредитная карта, кредитка


Пластиковая карточка – кусочек пластика прямоугольной формы 86х54мм и толщиной до 1 мм. Она содержит магнитную ленту, на которой хранится информация о клиентском счете определенного банка или кредитной организации, а также может иметься электронный чип. На самой карте обычно находится логотип банка, телефоны экстренной связи для клиентов. Также выбито 16 цифр (в редких случаях может быть 13 или 19 цифр). А также имя и фамилия владельца (не всегда). Пластиковая карта очень удобная вещь. Можно быть всегда при деньгах и в то же время, не носить их в кармане.

Кредитная карта (кредитка) – это разновидность пластиковых карт, денежный баланс счета, к которому она прикреплена, может уходить в минус (в пределах установленного кредитного лимита); или сумма, представленная на счету, взята в кредит по соответствующему кредитному договору.

Иная разновидность пластиковых карт – дебетовые. Их отличает как раз отсутствие возможности кредитования. Все деньги на счету принадлежат владельцу счета, и возможность уйти в минус отсутствует.
Кредитная карта

Кредитный лимит

Кредитная карта с большим кредитным лимитом (что достигается высокой платежеспособностью клиента, хорошей кредитной историей и прочими факторами) способна полностью заменить потребительский кредит. Ведь куда проще прийти в магазин, выбрать товары и на кассе расплатиться кредитной картой, нежели стоять в очередях в банке. Да, кредитный лимит тоже нужно так получать – в банке. Но делается это один раз на несколько лет, он возобновляемый. В отличие от потребительского кредита, который надо получать и возвращать каждый раз. Со временем кредитный лимит может быть увеличен или уменьшен, в зависимости от финансовой дисциплины клиента, на усмотрение сотрудников банка.

Еще большим плюсом кредитного лимита, по отношению к любым кредитам, является сумма. Это может быть даже незначительная сумма, скажем, проезд в метро или покупка булочки. Кто ради таких денег пойдет в банк? И какой банк выдаст такой кредит? Да, меньшая сумма, взятая взаймы – меньшая переплата процентов. И оплатить такой картой можно многое – покупки в Интернете, пополнить телефон и др. Что говорить, практически в каждом магазине уже есть возможность оплатить покупки карточкой. Сумма предоставляемого кредитного лимита в пределах от одной до шести средних зарплат клиента, чаще всего от двух до трех.

Срок кредита по карточке тоже очень удобный. Начало периода кредитования начинается с момента пользования деньгами. А на другие кредиты проценты начисляются с момента выдачи. И не важно, что полученные финансы могут лежать до покупки днями и неделями, на них все равно будет начислен процент.

При путешествии за границу – тоже никаких проблем, кредитные средства на карте не подлежат декларированию. А доступный кредитный лимит при оплате в иной валюте, легко конвертируется банком.

Плюсы кредитной карты

Кредитный лимит на пластиковой карте не является целевым кредитом, т.е. владелец кредитки может тратить деньги по своему усмотрению. Главное правило любой кредитки – ссудные деньги нужно вернуть в срок. Взяв взаймы огромные деньги, необходимо на 101% быть уверенным, что их есть откуда отдать. Иначе штрафы, неустойки, суд и прочие «прелести» кредитно-денежных отношений не заставят себя долго ждать.

Задолженность по кредитной карте погашается очень легко. Достаточно пополнить карту на необходимую сумму в отделении банка, терминале или любым другим способом.

Кредитные карты удобны и выгодны не только клиентам банков, но и самим кредитным организациям:

  • требуется намного меньше ресурсов для обслуживания кредитов – очень большая автоматизация выдачи, возврата, наложения санкций на счет и т.д. Клиент большую часть операций производит самостоятельно, как в магазине с самообслуживанием.
  • очень большие объемы выдаваемых кредитов – это большое количество незначительных комиссий (комиссия за снятие наличных, ежегодная комиссия за пользование картой и др.). Эти комиссии незаметны и не раздражают клиентов, однако приносят достойную прибыль.
  • многие люди, получая кредитку, переносят часть или все доходы (например, зарплату) на имеющуюся карту. Для банков это дополнительные финансы для оборота, и проценты, начисляемые на остаток средств, чаще всего невысоки.

На картах все чаще встречается бесплатный срок пользования кредитом (льготный период, Грейс-период). Его срок обычно составляет от 15 до 90 дней. К деньгам, взятым на этот короткий срок, не начисляются проценты. Учтите, что, опоздав с возвратом на 1 день, или внеся даже на копейку меньше, чем требуется – Вам начислят в минус довольно высокий годовой процент за пользование всей суммой кредитных средств. Часто человек, оплативший товар кредитными средствами (не снимая наличных), и пополнивший карту вовремя, не платит за пользование кредитными средствами ни копейки. Такой вот бесплатный, беспроцентный кредит.

Основной недостаток кредитных карт – возможность увлечься и начать жить в кредит. Есть даже определенные люди, т.н. шопоголики, которые не могут пройти мимо товара определенного типа и не купить его. И то, что на имеющиеся или кредитные средства, не берется в расчет.

Стоит ли пользоваться данными картами? Если с умом и нормальными условиями, то да, безусловно! Это очень доступно и удобно, а иногда даже выгодно.