Кредит для предприятия


Кредит для предприятия (еще называемый кредитом для юридических лиц) — это финансовая ссуда, выдаваемая владельцу бизнеса на определенный срок и под соответствующий процент. Существует достаточно много их разновидностей.
По сроку кредиты для предприятия делятся на:

Кредиты для юридических лиц выдаются различными способами:

  • разовый — обычный кредит, выдающийся на определенный срок, в конце которого ссуду нужно вернуть полностью и с процентами (выдается при отсутствии текущих задолженностей у других банков; сумма и процентная ставка такого кредита обсуждается индивидуально и зависит от обеспечения, а также от конъюнктуры рынка кредитов);
  • кредитная линия — устанавливаемый кредитный лимит на счету банка. Процентная ставка за пользование нередко отсутствует в льготный период (от 5 до 60 дней). Ее заменяют комиссиями. Во-первых, за ведение кредитного счета. Составляет 0.1-2% от максимально возможного займа в месяц, снимается вне зависимости от пользования кредитными средствами. Во-вторых, комиссия за снятие со счета или перевод на любой иной счет (составляет 2-5%). Бывает возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия. После истечения льготного периода ставка составляет 25-50%, в случае просрочки – до 100% годовых;
  • кредиты на рефинансирование имеющейся задолженности в других банках (кредит, автоматически погашающий задолженность перед иным банком с целью сократить штрафы, улучшить условия погашения ссуды или сменить кредитора на нового с более выгодными условиями);
  • овердрафт — кратковременный (до одного месяца) выход за пределы имеющегося баланса и кредитного лимита. Его цель – провернуть какую-то прибыльную операцию, либо расплатиться по счетам. К примеру, в выходные дни, когда банк с открытым расчетным счетом предприятия не работает.

Кредиты предприятиям предоставляются на:

  • развитие бизнеса (т.е. пополнение оборотных средств бизнеса). Пределы ссуды варьируются в зависимости от оборотов компании, залог зачастую отсутствует (или может не полностью покрывать задолженность). Процент же достаточно лоялен, в пределах 20-30% годовых;
  • покупку средств ведения бизнеса. В большинстве случаев выдается на приобретение производственных мощностей: техники, мелкой недвижимости, оборудования, для улучшения работы предприятия. Обеспечивает ссуду, в данном варианте, ныне имеющаяся техника, оборудование и т.д. А также автоматически закладывается приобретаемая в кредит. Условием предоставления такого кредита, как и любого другого, является успешная работа предприятия и целесообразность его расширения;
  • покупку или постройку крупной недвижимости для создания. В т.ч. и дополнительных офисов, складов, зачастую становящиеся залогом отдачи кредитных средств. Иногда требуется доказать, что для развития бизнеса требуются дополнительные помещения, все индивидуально;
  • расширение предприятия (привлечение дополнительных инвестиций под небольшой процент). Руководитель или сотрудники бизнеса должны предъявить данные о прибыльности в прошлых годах. А также бизнес-план будущего развития бизнеса. Обеспечением по ссуде в этом варианте выступают накопленные активы предприятия и уставной капитал, его часть. Срок бизнес-кредита обычно в пределах 1-5 лет, зачастую не превышает 2-3.

Кредит для предприятияИными словами, кредиты для предприятия выдаются на краткосрочной и среднесрочной основе, в зависимости, на какие цели направлена ссуда. В исключительных случаях, данный вид ссуды может быть выдан долгосрочным, либо стать таким после продления среднесрочного.

Кредит для предприятия на большой срок может быть ролловерным, т.е. с регулируемой банком процентной ставкой по кредиту (формируемой конъюнктурой финансового рынка и иными внешними факторами).
В отличие от ИП, владельцам предоставляются крупные ссуды, порой даже беззалоговые.

Существуют определенные требования:

  • 3-24 месяцев прибыльного, успешного существования предприятия. Требуется выписка из банка, проводящего операции, о расходах и доходах предприятия. После этого высчитывают доходность, повышение или понижение прибыльности, вычитывают коэффициент риска и определяют максимальный размер ссуды (или размер кредитного лимита и максимально возможный овердрафт);
  • нахождение предприятия в определенной удаленности от отделения банка (не всегда). Временами требуется, чтобы предприятие заемщика находилось в непосредственной близости к отделению банка (или частного кредитора). Если такое требование есть, обычно оно составляет не более 50-100 км дистанции;
  • ведение расчетного счета предприятия в банке-кредиторе (необязательно). Данное условие необязательное. Однако, положительно повлияет на решение о выдаче ссуды, а также об условиях кредитования. Оно позволит повысить максимальную сумму ссуды, или кредитного лимита и овердрафта;
  • положительная кредитная история, как и в случае с любым другим кредитом, положительно повлияет на решение кредитора, а может даже снизить процентную ставку по кредиту (на 0.5-2%);
  • отсутствие объемных текущих задолженностей перед иными кредиторами (за исключением кредита на рефинансирование задолженности другого банка). При наличии небольшой задолженности перед кредиторами (срок которой пока не вышел, конечно) кредит может быть выдан полностью или частично (на усмотрение сотрудников кредитной организации).
Варианты «попроще»

Если владельцу бизнеса необходимо некоторое количество средств, а закладывать активы предприятия, товар, технику не представляется возможным, доходность предприятия под сомнением (пусть даже и не выход в минус, но тенденция развития отрицательная). Следовательно, в кредите отказывают многие банки. Возможно, стоит воспользоваться обычными возможностями системы кредитования, так сказать, для «простых смертных»:

    • Потребительский кредит банка. Если в случае с кредитом для ИП у большинства банков происходят отказы при прошении ссуды, то предпринимателям, имеющим серьезный бизнес, чаще всего выдают ссуды, причем немаленькие и на приемлемых условиях (20-50% годовых). Конечно, в случае с обеспеченным кредитом, максимальная сумма кредита ограничена только суммой залога, и может составлять миллионы; процентная ставка значительно ниже.
  • Кредитный лимит на кредитной карте. Если безработным и работающим неофициально лицам максимальная сумма кредита на первых порах близка к минимальной (50-250 у.е.), работающим гражданам, предоставившим справку о доходах часто выше (100-1000 у.е.), а представителям бизнеса могут сразу поставить максимальную сумму кредитного лимита (1000-5000 у.е., а в индивидуальных случаях, повыше). В льготный период (10-90 дней) процентная ставка по кредитной карте отсутствует. Но существует комиссия за снятие средств (1-5%). Также иногда присутствует плата за обслуживание вне зависимости от пользования кредитным лимитом. Она составляет 0.1-2% от максимальной суммы ежемесячно.
  • Микрокредит. Помимо небольших кредитов до зарплаты (с максимальной суммой 500-1000 у.е.), существуют еще потребительские микроссуды. А также микрокредиты малому бизнесу. Не сказать, что условия по ним выгодные, однако простота и доступность их вне конкуренции.

В общем, если случай взятия кредита индивидуальным предпринимателем или работающим неофициально мог зайти в тупик, то перед владельцем серьезного предприятия предстает ряд дополнительных возможностей и улучшенных условий. Бесспорно, кредитный брокер может помочь и подобрать выгодный вариант, получив всего несколько процентов (а при больших суммах, комиссия может составлять десятые доли процента).

Добавить комментарий