Кредит для индивидуальных предпринимателей (ИП)


Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей), кредит для малого бизнеса — ссуда, оформляемая на основании задекларированных доходов по предпринимательской выписке, вместо справки о доходах с предприятия. Если доходы с предприятий (особенно государственных) легко проверить банку, то доходы предпринимателей проверить крайне сложно, даже если р/с (расчетный счет) открыт именно в этом банке. Именно поэтому даже на обычные кредиты ИП чаще всего отказывают, почти приравнивая их к безработным. Поэтому, если шанс небольшой потребительский кредит или кредитный лимит в банке еще есть, то получить крупную ссуду вроде автокредита или ипотеки без высокого первоначального взноса очень проблематично.

Ранее ИП (индивидуальный предприниматель) именовался, как ЧП (частный предприниматель). ИП, как и ООО относится к малому бизнесу.

Зачастую встречается мошенничество, когда человек регистрируется индивидуальным предпринимателем. При этом он предоставляет заведомо завышенные доходы в течение 6-24 месяцев для получения крупного кредита. Например, квартиры в ипотеку или автокредита. После взятия кредита, выплачивать оказывалось нечем. И банки несли убытки, при реализации подержанной недвижимости или автомобиля. Ранее этот номер проходил, сейчас, наученные горьким опытом банки, тщательно проверяют предпринимателей (насколько могут). И, тем не менее, относятся к ним с недоверием. В отличие от солидного предприятия, директор которой хочет взять кредит, и легко проверяемого (дату создания, количество сотрудников, ориентировочная ежегодная прибыль), отследить движения финансов предпринимателя почти не реально. Часть из них работает в арендованных помещениях (офисы, склады, гаражи), другие – вовсе работают дома. Крайне редки случаи, когда рабочее помещение принадлежит предпринимателю.
Кредит для ИП

Обеспечение

Кредит для ИП обычно не целевой, и, если в случае с предприятием часто выдается на развитие, то ИП тратит средства на свое усмотрение.
Иными словами, если нужен крупный кредит (выше 1-2 тыс. у.е.), нужно оформлять залог. Недвижимость, автомобиль и другое легко реализуемое имущество подойдет. С залогом, как банки, так и частные кредиторы подберут кредит, на любой срок и по доступным ставкам (под 18-30% годовых). Оформление квартиры или автомобиля как залог происходит на бумаге. Автомобиль находится у владельца, в жилом помещении продолжают жить. Однако при повреждениях или угоне авто, владелец обязан сообщить в банк (страховка полностью или частично покрывает ущерб), также нужно получать разрешение на перепланировку квартиры и т.п. Обеспечение кредита должно покрывать сумму кредита, проценты по кредиту и расходы по продаже при его реализации банком.

Если в качестве залога представлены драгоценные материалы, коллекционные предметы искусства и др., нередко подходит ломбардный кредит.

Беззалоговый кредит для ИП получить почти так же сложно, как и неофициально работающим. Выезд на место ведения бизнеса – редкость. Это либо краткосрочный потребительский кредит, выдаваемый банком (немного выше суммой, чем безработному), либо кредитный лимит, открытый на кредитной карте банка или кредитной организацией, или же микроссуда от МФО (микрофинансовой организации).

Потребительский кредит для ИП

Один из лучших вариантов. Выдаются они нечасто, процент отказов 80-90%, однако для заемщика являются выгодными и прозрачными. Для банка же, это один из самых рискованных видов кредита. Ставка по ним колеблется в пределах 25-50%, максимальная сумма редко переваливает за 2000-5000 у.е. Положительная кредитная история приветствуется.

Открытый кредитный лимит — хороший источник для получения средств (50-2000 у.е.) и на приемлемых условиях. Порой кредитом можно пользоваться бесплатно в течение 1-3 месяцев. Однако, вначале сумма очень низкая (50-500 у.е. без справки о доходах).

Микроссуды

Легкий, быстрый способ получить кредит. По 1-2 документам, в течение часа есть возможность получить сумму 100-1000 у.е. Однако ставка по такому кредиту достигает 50-500% годовых. Данный вид кредитов доступен даже онлайн, где с легкостью получится подобрать более подходящие условия. Испорченная кредитная история не имеет большого значения, главное, чтобы не было текущей задолженности и просрочек.

После обращения в несколько банков и получения отказа, если кредитная карта не подходит или нужна серьезная ссуда, а условия микроссуды не устраивают – возможно, стоит обратиться к кредитному брокеру. Он, за определенную плату, 2-10% от кредита (никогда не стоит давать денег вперед, все честные брокеры работают за результат) подберет подходящий вариант, оформит документы и отправит на рассмотрение в банк. Заемщику же придется только раз навестить банк для оформления кредитного договора и получения средств.

В поддержку индивидуальным предпринимателям существуют фонды помощи развития малому бизнесу. Они значительно могут поднять сумму кредита и склонить кредитора к выдаче ссуды. В случае получения кредита, они выступают гарантом платежеспособности клиента. Условия сотрудничества у них просты – не менее 3-6 месяцев успешной деятельности. Работают они схоже с фирмами по страхованию платежеспособности заемщика. Естественно, за свои гарантии по выплате кредита они получают процент от получаемого кредита.

Добавить комментарий