Эффективная процентная ставка



Что представляет собой множество современных кредитов? Привлекательная, низкая заявленная процентная ставка, обычно в пределах от нуля и до пары десятков процентов. Но, очень часто, беспроцентный кредит может оказаться дороже, нежели обычный, потребительский. Получив ссуду по данной программе, большинство заемщиков даже не подозревают, что банк «добирает» выгоду набором обязательных комиссий, страховых сборов, платой за выпуск и обслуживание счета и карты, рассмотрение заявки, выполнение кассовых операций и др.

Эффективная процентная ставка (полная процентная ставка) – реальная плата за пользование ссудой, включающая все платежи, перечисленные выше и переведенная в годовой процент, известная ныне как ПСК (полная стоимость кредита). Также сюда входит оплата услуг нотариуса, оценщика и др. (если требуются). Существует огромная формула расчёта ее величины. Но, учитывая, что большинство потенциальных ссудополучателей не приходят в банк с калькулятором. И не проверяют в течении долгих часов где их могли обмануть. Безусловно, плата за пользование займом будет отличаться в зависимости от срока: долгосрочные кредиты практически всегда выдаются под более привлекательный %, краткосрочные же, наоборот, дороже.

Эффективная процентная ставкаЯвляется ли эффективная процентная ставка окончательной? Конечно нет! В многих развивающихся государствах и обязывают указывать реальные величины. Однако, банки постоянно совершенствуют механизмы для получения дополнительной прибыли с клиентов. И плата за пользование ссудными средствами разнится не в десятках процентов, а в единицах или даже долях. Просто многие крупные банки и кредитные организации дорожат репутацией и не прячут (или почти) ставку за дополнительными платежами. Следует помнить, что, кроме процентной ставки, необходимо смотреть, есть ли в кредитном договоре необоснованно высокие штрафы, комиссия за досрочное погашение кредита и т.д. Нужно учитывать дополнительные тонкости. Например, дополнительный % за снятие наличных может не входить в ставку, если есть возможность расплатиться без комиссии в различных магазинах, супермаркетах и пр.

Но, кроме негативных моментов есть и положительные.
  • Банки и кредитные организации нередко проводят различные акции и конкурсы. Приняв участие в них есть возможность сэкономить.
  • Положительная кредитная история; дорогостоящий ликвидный залог и некоторые прочие факторы могут улучшить отношение кредитора и снизить стоимость кредита.


Подводя итоги, можно с уверенностью сказать. Сейчас, при выборе ссуды, нужно принимать во внимание эффективную процентную ставку. А еще – внимательно читать кредитный договор.

Добавить комментарий