Целевой кредит


Целевой кредит – ссуда, подразумевающая, на что будут потрачены кредитные средства, товар или услугу. Цель кредитования является обязательным пунктом кредитного договора, и несоблюдение данного правила может повлечь его расторжение, а ссудополучателю необходимо будет вернуть сумму, проценты и издержки, предусмотренные документами.

В подавляющем большинстве случаев, банк или кредитная организация напрямую переводит средства на счет автомобильного салона, застройщика, супермаркета. При этом выбирает продавца сам заемщик, подписывает все документы, после чего переводятся деньги, и покупатель может забрать товар, и платить по кредиту в указанном договором порядке.

В других случаях, когда подобный перевод невозможен, банк всячески пытается проконтролировать направленность средств. Например, проверяя квитанции об оплате товаров и услуг в банке либо отправляя сотрудников для проверок. Например, если деньги получены на строительство определенного объекта, банковский служащий может проверить количество купленных стройматериалов, поговорить с рабочими, приблизительно оценить произведенный объем работ после выдачи ссуды….

В случае, если деньги необходимы поэтапно, скажем, раз в три месяца 25% суммы кредитования, кредитные организации с радостью на это пойдут, и деньги будут зачисляться на кредитный счет или выдаваться на руки с заданными интервалами. Банковские сотрудники же будут ненавязчиво следить, пошли ли полученные финансовые средства по назначению.

Целевой кредит

Наиболее часто целевые кредиты выдаются по таким направлениям:

  • Недвижимость (квартиры, дома и прочие объекты);
  • Транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, спецтехника);
  • Земля (в различном состоянии, с постройками и без);
  • Электроника (компьютеры, мобильные телефоны, фотоаппараты…);
  • Бытовая техника (от мелкой до крупной);
  • Ювелирные украшения;
  • Мебель;
  • Путевки;
  • Ремонт, строительство (строительные материалы, окна, двери, строительные услуги);
  • Развитие бизнеса (для увеличения оборота, покупки спецтехники…);
  • Образование;
  • Совершение операций на бирже ценных бумаг (брокерский кредит).
  • Различные другие потребительские, медицинские товары и услуги.
Достоинства и недостатки

Как видим, практически все кредиты можно получить в данном формате. Особенностью целевого кредита является достаточно высокая минимальная сумма (никто не захочет заморачиваться из-за копеечного товара), направленность на долгосрочность, приемлемая процентная ставка.

Как видим, плюсов много. Минусом же данного кредита можно назвать отсутствие возможности самостоятельно распоряжаться деньгами, получать деньги на руки или на карту; достаточно длительное принятие решение по ссуде.

Требования кредитных организаций к ссудополучателю обычно жесткие, особенно если не предоставлено залоговое обеспечение. Проверяется кредитная история, тщательно отслеживается платежеспособность заемщика, родственников и т.д. Ведь, выданный по улучшенным условиям целевой кредит на длительный срок должен подразумевать добросовестного заемщика. И полностью исключать кредитный риск.

Обеспечением по данному займу нередко выступает получаемый товар (в случае с ипотекой, автокредитом, земельным кредитом). В случае с товаром или услугой высокой стоимости, которая не может быть залогом по ссуде, кредитор может попросить предоставить иной залог или гарантии платежеспособности. В случае с недорогими товарами и услугами, нередко можно пригласить поручителей или получить займ без обеспечения.