Беспроцентный кредит


Беспроцентный кредит, в лучшем случае, подразумевает собой рассрочку (получение товара, а после выплату его стоимости частями, в указанные сроки). Беспроцентная рассрочка является лучшим предложением, правда доступна она только зажиточным людям. Первоначальный взнос у рассрочки высокий – 20-50%, срок погашения – до года, в редких случаях 2-3.

Если срочно нужно продать, могут предложить рассрочку до 5 лет, хотя могут быть уловки. Надо внимательно читать условия, а также знакомиться с покупкой.

К примеру, если берется в долг квартира – нужно уточнить, все ли в порядке? Есть вода, отопление, канализация, есть разрешение на строительство? Если автомобиль – существует вероятность брака (вмятина, поломанная/отсутствующая деталь).

Однако, подобный «чистый» беспроцентный кредит – редкость, клиенты привыкли к слову «рассрочка», и охотнее верят ему. В большинстве случаев, кредит под 0 процентов – ловушка банка или продавца. Она нацелена на получение дополнительной прибыли по сделке или увеличение продаж. Кредит — это ссуда, а по ссуде клиент всегда платит проценты, так же как по депозиту всегда платит проценты банк или другое кредитное учреждение.

Вот наиболее распространенные уловки, связанные с кредитами под «0» процентов:

  • При «беспроцентном» предложении может идти очень большая наценка товара, которая кусается и после льготного периода. То есть, за товар будет уплачено на определенный процент больше обычной стоимости покупки. Как говорят – процентная ставка по кредиту уже входит в стоимость лота. Либо, в редких случаях, процент по кредиту оплатит продавец, предоставив на покупку значительную скидку.
  • За внесение ежемесячного платежа, возможно, придется вносить на определенную сумму больше, т.н. «скрытую» комиссию (может быть как статическим платежом, так и % от вносимой суммы), в виде платы за обслуживание, за проведение операции, за страхование.
  • Существует вероятность потерять «нулевую» ставку и быть оштрафованным на условленный договором процент от занятой суммы (вплоть до 100%), если дебитор не в состоянии произвести выплату по кредиту в указанный срок. Такие детали всегда указываются в кредитном договоре.
  • Может потребоваться большой взнос в начале покупки. Далеко не каждый человек сможет сразу внести 15-50% от суммы, особенно если речь идет об авто или квартире.
  • Могут потребовать погасить ссуду в более короткий срок, к примеру, от 1 до 3 месяцев. Это также указывается в кредитном договоре.
  • За товар необходимо уплатить объявленную сумму, без конкуренции и торга.

Беспроцентный кредитНо не все потребители в состоянии воспользоваться в своих интересах специальным предложением «кредит под 0%». Для многих потребителей, чтобы получить беспроцентный кредит, требуется наличие безупречной кредитной истории, а иногда даже для тех, кто получил право взять кредит, предложение ограничено особой моделью товара, определенным брендом или стилем и в ограниченные сроки.

Предложение по беспроцентному кредиту относится к краткосрочному финансированию, поэтому ежемесячный платеж может быть настолько высок (особенно при покупке дома или квартиры), что может быть доступен единицам, и играть роль рекламы, например, «У нас настолько выгодные условия, что деньги можно получить даже даром!». И не указано, что у беспроцентного кредита в данном предложении жесткие условия, не подходящие 99 из 100 клиентов.

Если есть желание взять такой кредит, стоит подготовиться:

  • Нужно сравнить цены и качество товаров, удостовериться, что предложена актуальная цена.
  • Большое значение имеет мелкий шрифт. В некоторых магазинах нулевой кредит может относиться к одному конкретному лоту, а не ко всем сразу – и в течение конкретного периода.
  • Необходимо досконально изучить договор купли-продажи. Удостовериться, что все пункты подходят прежде, чем подписывать документы по сделке.
  • Наибольшее внимание нужно уделить процентной ставке (пеня), если не получится заплатить по ссуде вовремя.

Если есть вероятность того, что не получится платить вовремя, лучше рассмотреть иные виды кредита, пусть даже с менее выгодными условиями. Даже если ежемесячно платить небольшой процент, в итоге за товар придется заплатить меньшую сумму, несмотря на просрочки.

А может, и стоит без спешки немного накопить, дабы быть увереннее в способности платить по кредиту в случае различных проблем.

Беспроцентный кредитный лимит на банковской карте.

Нередко обладателям кредитных карт, а также новым клиентам, предлагают кредитный лимит, т.е. возможность «уходить в минус», при этом ничего не платить, т.е. кредит под ноль процентов в указанный льготный период (1-3 месяца).

Скажем, можно взять сумму, и необходимо внести платеж, покрывающий минус в течение льготного времени.

Достаточно удобно, однако, и здесь есть уловки:

    • при снятии кредитных средств или при внесении денег для погашения (редко) снимается комиссионный процент (1-5%). Эта комиссия в пересчете на годовой процент по ссуде делает беспроцентный кредит не таким уж и выгодным;
    • при неуплате суммы кредита в срок, начисляется штраф (статическая сумма) и начисляются проценты как по кредиту (зачастую очень невыгодному, в пределах 25-50% годовых);
    • редко, но встречается, что за пользование данной кредитной картой взимается плата. Иногда, плата может сниматься только в случае пользования кредитными средствами;
    • отправленные на счет деньги могут поступить даже через несколько дней, в зависимости от вида отправки средств. Они могут не успеть погасить задолженность вовремя, если платить в последний день.

Плюсом же, несомненно, является удобство клиента. Посудите сами – понравилось что-то в магазине, а финансы «поджимают». Нет необходимости идти в банк за кредитом, собирать документы. Можно просто оплатить, а через время внести с зарплаты сумму на карточку. Никакой возни, никаких сложностей, сумма переплаты в 1-5% при низких суммах кажется вовсе смешной. Главное – вернуть деньги на карточку вовремя, и все.

В общем, с точки зрения большого кредита, кредитный лимит на карте достаточно невыгоден для клиента, с точки зрения микрокредитов на мелкие нужды – удобство значительно превышает переплачиваемые мини-суммы.

В окончании, хотелось бы напомнить, банк – не благотворительная организация, а коммерческая. Поэтому с каждого клиента он нацелен получать прибыль. Бесспорно, в случае с нулевым кредитом на товар, есть шанс, что прибыль банку заплатит продавец. Однако, и он не будет в накладе.

Беспроцентный кредит на авто (иными словами говоря беспроцентный автокредит) явление сейчас нередкое. Временами, мы видим объявления вроде «Автомобиль в рассрочку», «Авто под ноль процентов». Предложение конечно очень заманчивое, однако, не развод ли это? Выгоден ли данный автокредит?

Что скрывается под красивым заголовком «Беспроцентный автокредит»?

Данное предложение нередко исходит от автомобильного салона, сотрудничающего с определенным банком, с которым и заключен соответствующий договор. Суть такого документа в том, что процентную ставку по кредиту оплачивает салон-продавец автомобиля, а не дебитор. Но есть одно «но» – если все идет соответственно договору, идут оплаты со стороны покупателя вовремя. Условия самой ссуды зачастую очень жесткие:

  • высокий первоначальный взнос (20-50% стоимости автомобиля),
  • короткие сроки (обычно до года, редко до 2-3х),
  • высокий уровень дохода (выплаты по кредиту должны составлять не более 30-40% от дохода),
  • ограничения по возрасту (в пределах 25-60 лет),
  • обязательная страховка у партнера-банка (КАСКО, редко – ОСАГО).

Кроме того, часто при выдаче или возврате займа присутствуют дополнительные комиссии, делающие кредит менее привлекательным для заемщика.
Еще беспроцентный кредит на авто отличается огромными штрафами за просрочки по платежам. Иногда даже просрочка в один день может изменить тип займа с беспроцентного на обычный (под 12-20% годовых), что указывается в кредитном договоре. Невыгодная цена на автомобиль по сравнению с конкурентами – дополнительная характеристика беспроцентного автокредита.

Выгодно ли брать беспроцентный кредит на автомобиль?

Однозначного ответа нет. Если скопилась большая сумма, да и доход высокий и стабильный, вполне вероятно, что да. Если же «завтрашний день» под сомнением, з/п маленькая или все сложно, то не факт, что стоит брать автокредит вообще. В любом случае, нужно рассмотреть детали каждого кредита вдоль и поперек, а потом уже принимать решение. Ведь многие «очень выгодные» предложения рассчитаны на клиентов, подписывающих договор без прочтения. Они «спят и видят» новый автомобиль и готовы на все, чтобы его получить максимально быстро. Необходимо быть расчетливым и «сюрпризы» обойдут стороной.

Добавить комментарий