Автокредит: виды, получение, рефинансирование, погашение


  1. Что такое автокредит
  2. Получение автокредита
  3. Виды автокредитов
    1. Без первоначального взноса
    2. Без справки о доходах
    3. На б/у автомобили
    4. Льготный
  4. Рефинансирование автокредита
  5. Погашение автокредита
  6. Автокредит онлайн

Что такое автокредит?

Автокредит – это личный кредит на приобретение, ремонт или тюнинг отечественного и импортного автомобиля или иного транспортного средства. К ним можно отнести также покупку автобусов и даже спецтехники. Достаточно часто данный вид займа является наиболее выгодным. Бывает, имеется возможность привлечь созаемщика в лице супруга (супруги).
В большинстве случаев, он состоит из 50-100% стоимости авто. Чаще всего, машина покупается новой, она же и приходится залогом по данному обязательству. Это значит, что автомобиль не может быть продан без разрешения банка. Также необходимо письменное разрешение для выезда за рубеж. Кроме того, нельзя значительно изменять авто (срезать крышу, делая кабриолетом; менять двигатель на более простой и пр.), т.к. это скажется на стоимости залога.

Страховка КАСКО (Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности), у подавляющего большинства кредиторов входит в требования. Являясь обязательной, она составляет часть получаемого кредита. Оно и понятно, в случае кражи или аварии страховая компания возместит кредитору вложенные средства. Но, и для получателя это не только переплата! В случае чего, гарантия со страховкой не даст остаться должником без автомобиля. А еще подразумевается абсолютно бесплатный ремонт!

 

Получение автокредита

Что нужно для получения автокредита?

В первую очередь, заемщику следует определиться, какой автомобиль брать в кредит, и какая сумма потребуется. Ведь это может быть, как недорогая отечественная машина, так и серьезный импортный внедорожник или микроавтобус. После этого дебитору следует уточнить для себя, в каком банке он будет получать автокредит. Это может быть знакомая кредитная организация, в которой заемщик является постоянным клиентом. Например, получает зарплату на карточный счет, или имеет кредитный лимит на карте. А может, и незнакомое заведение, предлагающее более приемлемые условия кредитования. В первом случае, возможно, можно получить более высокую сумму автокредита. Ведь банк «знает» заемщика, его доходы, расходы и даже платежеспособность по кредиту. Особенно, в случае с использованием кредитной карты данного банка. Во втором – возможность подобрать более выгодные условия и меньше переплат. Но, низкая процентная ставка по кредиту зачастую перекрывается дополнительными комиссиями при получении кредита с карты. Или при возврате ссуды, либо же существуют дополнительные комиссии.

В большинстве случаев, требования кредитора таковы:

  • подтвержденное трудоустройство и получение достаточного дохода не меньше 6-24 месяцев (стажа работы);
  • заработок плательщика по автокредиту должен быть в 2-4 раза выше, чем требуется для расчета;
  • возраст в районе 21-65 лет, однако, чем ближе к центру, тем лучше. Или указано допустимое кол-во лет на момент последнего платежа;
  • наличие гражданства страны, в которой берется ссуда, регистрация, проживание в регионе с наличием отделения банка;
  • водительское удостоверение;
  • чистая или положительная кредитная история;
  • получение зарплаты на карту банка, выдающего займ. Это не обязательно, но увеличивает шанс одобрения, может значительно снизить ставку;
  • письменное согласие супруга с условиями кредитного договора;
  • дополнительные требования.

 

Автокредит: виды, условия, погашение

Условия по кредиту сильно разнятся:

  • процентная ставка 7-40% годовых. Минимальная ставка досягаема при соответствии всем условиям кредитора и соответствующей ситуации на финансовом рынке или взятии льготного автокредита. Нижняя же планка относительна, зависит от требований, а также от «индивидуальных решений». В случае компромисса, если получатель средств не подходит по требованиям, подбирается вид «без условий». Здесь не обязательна страховка, первоначальный взнос, но ставка завышается на 5-15%;
  • сумма кредитования 50 000-10 000 000 рублей. Большая дельта сумм вызвана различием фирм-производителей, моделей, наличием пробега. А еще – платежеспособность будущего автовладельца имеет большое значение;
  • ссуда на авто относится к целевым кредитам: она предназначен только для покупки, ремонта или тюнинга автомобиля. Практически всегда, после одобрения ссуды, деньги переводятся на счет продавца автомобиля. Это автосалон, посредник, завод или другое юридическое лицо;
  • возраст покупаемого транспортного средства 0-20 лет. Данные разнятся, редко можно встретить банк, выдающий кредит более, чем на 10 лет. Или присутствует условие, чтобы автомобилю на момент последнего платежа по кредиту было не более n-лет. Встречаются ограничения на количество владельцев (не более 1-3), а также пробег (1-500 тыс. км.). Кроме того, автомобиль могут не кредитовать, если так решит эксперт от банка.  Это ограничивает многие покупки.

Документы, требуемые банком*:

  • анкета-заявление с просьбой о выдаче. Тут указываются данные про приобретаемый автомобиль, личные данные – ФИО, образование, семейное положение, источники дохода, имущество…;
  • копия паспорта (часто всех страниц), оригинал паспорта для предъявления сотрудникам банка. Зачастую сотрудники сами снимают копию, бесплатно. Иногда требуется ИНН, его копия;
  • второй документ с фотографией (права, военный билет, загранпаспорт или другой). Военный билет обязателен для мужчин до 27 лет;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (временами требуется заверение работодателем);
  • копия трудового договора (иногда заверенная работодателем);
  • иные документы (военный билет, о полученном образовании, свидетельство о браке, страхования жизни и здоровья и прочие)

Автокредит: договор залога, документы

После взятия автокредита, должнику сообщаются данные для платежей (зачастую – ежемесячных). Также заключается соответствующий документ, в котором указаны возможности досрочного погашения. Еще описывается ряд других тонкостей (вроде «кредитный отпуск», «кредитные каникулы»).

В зависимости от организации и суммы ссуды, могут потребоваться такие документы как:

  • паспорт гражданского мужа/жены;
  • документ об образовании;
  • документы о браке или разводе;
  • справки о рождении детей;
  • документы для подтверждения кредитной истории

*Обычно список документов таков, однако рекомендуем сравнить его с предложенным на сайте или отделении банка. В случае с экспресс-автокредитом, часто просят предоставить всего 3 документа: экспресс-анкета, паспорт и права. Однако минус данного автокредита в более высокой процентной ставке. Удобство или выгода – нелегкий выбор. После получения всех необходимых документов банк передает их на рассмотрение кредитным экспертам. Они, в течение нескольких дней, взвесив за и против, принимают решение – давать ли кредит на авто или отказать. В случае с экспресс-кредитом данное рассмотрение длится от нескольких минут до часа.

Если отсутствует желание собирать документы для получения автокредита, за определенную плату это сможет сделать любой кредитный брокер. Более того, сотрудничество с брокером может увеличить шанс на получение займа.

Если автокредит одобрен – есть от месяца до полугода на покупку автомобиля. При отказе может последовать предложение найти созаемщиков или предоставить дополнительные гарантии возвратности. В случае положительного ответа банка и выбора автомашины, необходимо заключить с продавцом договор купли-продажи. Затем вносится первоначальный взнос, составляющий 10-30%. А в случае с автокредитом на подержаный транспорт – и до 50-70%. Еще заключается договор со страховщиком (если в договоре есть такое условие) на весь срок кредитования. Иногда договор включает и список страховщиков (КАСКО), с которыми нужно заключать договор. После всего этого, подписывается кредитный договор с организацией. Вместе с ним заключается и договор залога. В нем указывается, что автомобиль, в случае неуплаты, может быть передан банку.

Для заключения договора залога обычно требуются:

  • документ об оплате от продавца или салона;
  • паспорт или копия паспорта автомобиля;
  • страховка (если входит в перечень условий);
  • квитанция об оплате первоначального взноса;
  • при состоянии в браке справка о согласии передачи имущества банку в случае неуплаты.

После передачи документов банк в течение нескольких дней перечисляет нужную сумму на счет продавца или салона. После всех этих достаточно трудоемких процедур, остается только забрать покупку. Ну и, конечно – еще месяцы и годы платить по счетам. Однако платить понемногу, а автомобиль уже в руках. Это самое приятное в случае с автокредитом. Получить автокредит достаточно просто, да и около половины владельцев легкового транспорта – своеобразные заемщики. Условия разнятся у каждого банка, причем, не только сроки и процентная ставка. Политика одного банка не поддерживает покупку зарубежных автомобилей. Другой не выдаст автокредит на б/у авто (а также возраст авто, в основном до 5-10 лет). Некоторые работают со всеми, другие – только с официальными дилерами и т.д.

Как происходит получение автокредита?

Деньги отправляются прямым переводом на счет продавца или предприятия по продаже авто, на усмотрение кредитной организации. Очень редко взять автокредит можно просто получив деньги на его покупку от кредитной организации. Сроки автокредитов составляют до 5-10 лет. В зависимости от длительности, процентная ставка может вырасти на 1-2%. Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит в течение 1-3 дней, сложные заявки обрабатываются до недели. После одобрения заявки нередко приходится ждать выдачи кредита несколько месяцев, бывает – до полугода. В большинстве случаев авто будет являться обеспечением по кредиту.

Если не получится выплачивать далее по автокредиту – кредитор заберет автомобиль и продаст. Порой покупателем является сам банк. Вырученные деньги пойдут на погашение кредита, и в большинстве случаев кредитор не будет иметь претензий к заемщику. Но если автокредит без первоначального взноса, при котором не поступило достаточно средств, чтобы погасить разницу между новым авто и уже реализованным б/у, могут возникнуть проблемы. В таком случае, придется уплатить указанную сумму дебитору, поручителю или банку придется реализовать дополнительный залог, если он оформлен. Если же ничего из перечисленных вариантов не подошло – банку ничего не останется, кроме как отправить дело в суд. Желательно застраховать автомобиль сразу же после покупки. Просто машина – тот залог, который можно легко разбить, его могут угнать или он может поломаться (если нет гарантии). В данном случае, страховое агентство должно покрыть расходы должнику, или, при невыплате автокредита, кредитору. Получить подобный кредит можно и без страховки, взвесив все за и против.

 

Виды автокредитов:

  • Беспроцентный — покупка/продажа транспорта в рассрочку. Беспроцентный кредит на авто содержит повышенный начальный взнос, что снижает риски, стоимость кредита в целом. Нулевая ставка по ссуде компенсируется либо повышенной ценой машины, либо скидкой, предоставленной салоном на этот лот. Несомненно, при своевременной отдаче, процентная ставка по кредиту для должника составит 0%. Недостатком будет ограниченный выбор производителей или моделей для покупки, зачастую оформляемых словом «акция». А еще, короткий срок рассрочки – часто 12 или 24 месяцев. Также условия возврата нередко туманны, а штрафы за несвоевременную отдачу большие.
  • Без условий. Страхование, первоначальный взнос, другие комиссии заменяются дополнительной процентной ставкой по кредиту. Данная возможность обеспечивается высокой надежностью заемщика, отдельные требования заведомо завышены.
  • Без страховки ОСАГО, КАСКО от угона, аварий. Если клиент решил сэкономить, отказывается от страховки, кредитор устанавливает процентную ставку выше. Для него сделка получается более рискованной. Во многих случаях, данный вид кредитования в банке предоставляется только на автомобили с пробегом.
  • Ссуда на транспорт без первоначального взноса. Данный кредит физическим лицам предполагает более жесткие требования к проверке документов заемщика, в основном, по платежеспособности; или завышенный процент.
  • Кредит на приобретение б/у машины. Бывает, при такой покупке в долг, от кредитора присутствует оценщик. Процентные ставки достаточно велики, нежели при приобретении нового автомобиля.
  • Экспресс. Ускоренная выдача (от считанных минут до нескольких часов, и не более 1-2 банковских дней).
  • Trade-in — схема, при которой возможна продажа имеющегося авто для внесения первоначального взноса за новое.
  • Buy-back — автокредит на приобретение средства передвижения с возможностью его возврата по истечению определенного срока. Суть кредитования достаточно сложна – покупатель платит 24-50% от стоимости. Затем, весь период бесплатный. По истечении всего срока займа, заемщик вправе как отдать деньги, так и вернуть машину в салон. Система распространена в Европе, но реализуется достаточно сложно, проценты по такой ссуде высокие.

Цели автокредитования.

Можно выделить также: обычные автокредиты (частному лицу) и коммерческие (для получения прибыли). К последним можно отнести автобусы, микроавтобусы, грузовые автомобили и спецтехнику. Огромная конкуренция на рынке финансов заставляет кредиторов придумывать уникальные, более мягкие условия, которые привлекут потенциального ссудополучателя.

Бесспорно, автокредитование — это будущее. Негативные отзывы, осуждающие ссуды, исходят не столько из-за консервативных взглядов с простой сутью – сначала накопи, а затем покупай, а более от лиц, не имеющих возможности получения ссуды по одной или нескольким причинам: низкий заработок, неофициальная работа, семейные обстоятельства…. Иными словами говоря – из зависти. С каждым месяцем, автокредиты становятся все доступнее и популярнее.

Выгодных кредитов просто не существует, заемщикам всегда требуется выплачивать большую сумму, нежели полученная ранее, порой даже в несколько раз. Существует много доступных населению ссуд, например – льготный автокредит, некоторые акционные предложения от автосалонов. Некоторые из них сотрудничают с десятками банков, готовы предложить выгодные условия кредитования на 5-10 лет, а на некоторые даже рассрочку на 1-2 года (в случае, если не хватает небольшой части, или имеется высокий, стабильный доход). Кроме того, автосалоны могут отправить заявку в банки и через считанные минуты будут получены результаты, какие банки одобрили, какие отказали. И из этого списка есть возможность выбрать наиболее выгодный вариант.

Почему автокредит лучше, чем потребительский кредит?

Все просто — он выгоднее. За счет того, что он целевой, а также обеспечен — кредитный риск снижается, что не может повлиять на процентную ставку. В итоге ссуда становится на порядок выгоднее заемщику, переплата намного меньше. Еще один плюс — максимальная сумма и срок значительно выше.

Автокредит без первоначального взноса

Кредит на авто без начального взноса (автокредит без ПВ) — это мечта или реальность?

В современном мире, подобный автокредит – редкость. Зачастую выдача такой ссуды предполагает жесткие требования к платежеспособности заемщика, к личным данным (возраст, семейное положение…), или повышенную ставку по автокредиту.

Условия на автокредит без первоначального взноса:

  • 50 000-10 000 000 рублей (в зависимости от банка, автомобиля, платежеспособности заемщика), чаще всего в сумму входит страховка КАСКО;
  • первоначальный взнос 0;
  • срок кредитования от полугода до 10 лет (чем меньше срок, тем ниже переплата).

Автокредит без первоначального взносаДа, очень внимательно необходимо смотреть на эффективную ставку по кредиту! Она колеблется в зависимости от финансового рынка. Однако, в силу высокой конкуренции в сфере автокредитования, мало отличается. Иными словами, у одного кредитора официальная цифра может составить 15% и 5% скрытых (в разных обязательных платежах, комиссиях). А у другого получится 18% как официально, так и фактически.

Также хотелось бы отметить, что в случае с большим первоначальным взносом, многие салоны готовы предоставить рассрочку или беспроцентный кредит. А в случае, если ПВ отсутствует, скорее всего, дебитора ожидают огромные переплаты. Может выйти до 1-2 стоимости автомобиля дополнительно к базовой.

Если ничего не гарантирует кредитору возвратности, хотя бы, полной суммы займа, кредитор навряд ли выдаст данный целевой кредит. Б/у авто стоит, естественно, дешевле нового. Поэтому могут понадобиться гарантии возвратности, будь то залог, поручитель, или гарант. Зачастую в условиях автокредита содержится залог в виде авто. Но ничего не мешает заемщику заложить квартиру (если их две), стоимостью намного выше, чем автомобиль. Бесспорно, это вариант получить ссуду без первоначального взноса. Бывает, в условия автокредитования банка первоначальный взнос не входит, однако нужно оплатить страховку на весь срок кредитования, что уже немалая сумма. А как быть, если человеку авто в кредит взять нужно, а для залога нет денег, и с поручителями и гарантами связываться неохота?

Требования к выдаче займа на авто без ПВ таковы:

  • возраст 21-65 лет (иногда, более жесткие, 28-45 или около того);
  • документально подтвержденный доход, составляющий в 2-4 раза больше, нежели оплаты по автокредиту. Желательно получение дохода на счет банка;
  • стаж работы 6-24 месяцев в течение последних 5 лет;
  • гражданство, а также постоянная регистрация неподалеку от отделения банка;
  • положительная кредитная история;
  • водительское удостоверение и иные документы, указанные банком (например, об образовании, о браке, детях…)

Временами, кроме ужесточенных требований к автокредиту без первоначального взноса, требуется оплата страховки КАСКО, не входящей в сумму автокредита. А автострахование стоит дорого, ныне – 3-10% стоимости автомобиля. Бывает, страхование не входит в список требований, ПВ тоже, но процентная ставка завышена на 5-15%. И, вместо 12-25% годовых, приходится платить чуть ли не в 2 раза больше.

В общем, факторов немало. Кредитные эксперты, подтверждающие заявку на взятие автокредита без начального взноса – специалисты в данной области. Они могут и найти отзывы о предприятии, на котором работает дебитор. Еще узнать о возможности сокращения сотрудников, отделов. Они находят практически любую информацию о прошлом и настоящем потенциального заемщика. А если там есть темные фрагменты в истории кредитования – то только отказ. Бесспорно, светлым и «пушистым» ссудополучателям займ можно попытаться получить. Но, если поднакопить – и вариантов получения автокредита с взносом будет предостаточно. Кстати, для взноса иногда берут потребительский кредит в другом, или даже этом банке кроме автокредита. Это может дать выбрать наиболее выгодные условия, нежели получить данную ссуду от того, кто даст. Часто у тех, кто выдает такие кредиты, достаточно жесткие условия. Это и высокая процентная ставка, и большие штрафы при неуплате в срок.

Как найти наилучший вариант?

Многие же люди живут по принципу «загорелось – куплю», и на них часто наживаются предприимчивые кредиторы. Но, на некоторых сайтах есть специальные формы, после заполнения которых функционал сайта отправляет заявку в несколько банков одновременно (обычно 3-10). Это позволит заемщику подобрать наилучшие условия.

Стоит внимательно проверять условия досрочного погашения, указанные в кредитном договоре. Возможности появляются у многих, но никто не любит платить штрафы за досрочное погашение кредита…

Данный вид является одним из самых невыгодных автокредитов из всех существующих, однако удобным – не нужны деньги для получения автомобиля. Серьезно, порой можно ни рубля не потратить и уехать на «своем» автомобиле. Да, он принадлежит дебитору, но проходит по документам как залог, что лишает владельца многих прав (продать, изменить, выехать за границу). Другими словами, до последней выплаты по автокредиту, права ссудополучателя на авто подобны аренде с правом выкупа. Платежи, как за аренду, идут на оплату автомобиля. А через несколько лет, в случае поступления платежей, появится возможность его поменять на другое транспортное средство, продать и др. До полной выплаты по кредиту, заемщики часто пользуются рефинансированием автокредита. При нем авто меняется на другое, а разница прибавляется к кредиту, либо выплачивается на руки.

 

Автокредит без справки о доходах

Кредит на покупку транспорта без справки о доходах (его еще называют автокредит без дохода) становится все более и более распространенным. Дело в том, что некоторые заемщики неофициально работают, справку о доходах им получить просто не как. Или же получить есть возможность, но официальная зарплата минимальна. На нее получить кредит нереально, а неофициальная зарплата выплачивается в конвертах. Другие – вообще безработные, но имеют возможность оплачивать автокредит из заработков жены, родственников, различных пособий, дивидендов, процентов и др. Или же, когда у работающего заемщика нет времени или желания запросить справку о доходах для предоставления банку. Многие банки же требуют справку для уверенности в том, что платежи будут идти в срок, после получения зарплаты должником. Полгода, год – достаточно длительный и сложный период, и, если работник остался на месте, это повышает шанс сохранения за ним места, получения зарплаты и выплат по кредиту. Но, как получить такой кредит, достаточно рискованный для банка?

Автокредит без справки о доходахДело в том, что для сотрудников банка не секрет, что многие заемщики зарабатывают неофициально, и не могут подтвердить доход. Но, в принципе, автокредит – не потребительский кредит. Залогом по нему является автомобиль, а немного приподнятый процент первоначального взноса, и незначительно повышенная процентная ставка с легкостью перекрывают разницу между новым автомобилем и подержанным, в случае неуплаты по кредиту. Однако, если кредитор видит, что заемщик несостоятельный, а еще хуже, если кредитная история подпорчена, в кредите может быть отказано. А если КИ идеальна, а еще лучше вдобавок серьезный поручитель или иное обеспечение кредита – тогда проблем, скорее всего, не возникнет.

А что насчет дорогих авто?

К сожалению, если есть желание приобрести очень дорогой импортный автомобиль, скорее всего, без справки о доходах не обойтись. И вообще, чем больше сумма, и чем меньше гарантий возвратности, жестче будут условия кредитования. Иногда могут попросить предоставить иную справку, даже с места неофициальной работы, или же самостоятельно наведаться в предприятие для уточнения. Нередко существует возможность оформления кредита на двух или нескольких лиц (супруги, родителей и др.), или воспользоваться их поручительством.

В силу рискованности данного кредита, зачастую банки создают благоприятные условия для досрочного возврата кредита (перерасчет без штрафов, пени).

Рекламные вывески «Автокредит без справки» обычно относятся к тем автомобилям, которые нужно продать в первую очередь, и на них просто сосредотачивают внимание потенциальных покупателей. Данный вид автокредита не является новым, уникальным или чрезвычайно рискованным. Получить его можно практически в любом банке, выдающем автокредиты.

Условия автокредита обычно такие:

  • Процентная ставка 15-25%, в зависимости от типа авто, салона, банка.
  • Срок кредитования от 1 года до 3-5 лет, обычно в пределах трех.
  • Сумма в пределах от 50-100 тыс. до 2-5 млн руб. (или эквивалент).
  • Первоначальный взнос 0-50% (в рамках акций и специальных предложений взнос близок или равен нулю, но, в целом, без подтверждения дохода он высок).
  • Положительная или чистая кредитная история.
  • Обязательное гражданство, прописка, возраст 21-60 лет.
  • Страховка и др., на усмотрение банка-кредитора.

Бесспорно, автокредит без подтверждения дохода сужает круг банков, их условий, а также моделей авто для покупки, заставляя выбирать из оставшихся.  Это сказывается на переплате за кредит. И не обязательно в процентной ставке, иногда это выражено различными сборами, комиссиями и обязательными платежами). Но то, что автокредит без первоначального взноса, или без справки о доходах делают их привлекательными, а, иногда, и единственно доступными для покупателя.

После выбора дебитором данного типа кредитования, и последующих разочарований в силу высокой ставки или огромных ежемесячных платежей, нередко используется рефинансирование автокредита у этого кредитора или в другом банке.

 

Кредит на б/у автомобили

Перед приобретением автомобиля (а покупка в кредит – это также покупка) необходимо определиться, какой именно автомобиль необходим. Новый или подержаный – это только один из критериев. Если б/у, имеет большое значение возраст автомобиля. Если охота приобрести совсем «старичка», то кредит, скорее всего, не светит. Вполне возможно, что придется брать крупный потребительский кредит для покупки данного авто. Если автомобиль почти новый или в возрасте до 5 лет, со взятием автокредита проблем не должно возникнуть. Еще неплохо было бы определиться с маркой автомобиля (пусть не точную модель, но хотя бы страну-производителя или фирму). После этого можно начинать подбирать кредитора, и ознакомиться, что предлагают их партнеры – автосалоны. Там предложат проверенные автомобили, как по техническим характеристикам, так и по документам.

Автокредит на б/у автомобилиВсем известно, что кредиты на новые автомобили уже давно выдаются. Любой банк на достаточно приемлемых условиях предоставляет автокредит, получая покупаемый автомобиль, точнее имущественные права на него, как обеспечение. Новые автомобили практически не ломаются, кроме того, на новый автомобиль зачастую идет немалая гарантия от производителя.

А как обстоят дела с подержанными автомобилями?

С ними намного сложнее. Часть банков отказывается выдавать вовсе, указывая, что автокредиты выдаются исключительно на новые авто. Остальные выдают, но, в большинстве случаев – только с определенных салонов и с более жесткими условиями. Например, в качестве кредитуемого автомобиля может быть только иномарка (немецкого, американского или японского производства). Или же указываются марки б/у автомобилей, которые разрешается брать в долг. В некоторых ситуациях банки могут даже отказаться брать в залог автомобиль вовсе. Поэтому, возможно, придется оформить другой залог или посмотреть в сторону потребительского кредита. Но он менее выгоден по условиям кредитования.

Автокредит на б/у автомобиль подразумевает лимиты по возрасту машины (обычно не старше 5-10 лет эксплуатации). Или ограничен возраст автомобиля на момент полного расчета по кредиту. Скажем, автомобилю 8 лет, и можно получить ссуду максимум на 2 года, после чего ему будет 10; хотя сам автокредит может быть выдан на срок до 5 лет.

Нередко банк вводит ограничение на пробег, а также количество хозяев данного авто с момента производства. Кроме того, кредитный договор может предусматривать обязательное оформление страховки на весь период кредитования. Первоначальный взнос на автомобиль с пробегом часто поднят (20-60% стоимости авто), по отношению к новому (0-30%), сумма кредита снижена, процентов придется выплатить больше. Хотя, конечно, есть исключения. Нередко банки привязывают процентную ставку к первоначальному взносу (например, при внесении 20% ПВ придется платить 25% годовых, при внесении 50% и больше – 20%). Эти автокредиты в большинстве случаев подразумевают покупку кредитуемой машины в салоне. В некоторых случаях перечень данных салонов вывешен на официальном вебсайте банка. Либо в салоне специально для этих целей работает банковский сотрудник.

На приобретение у частных лиц автокредиты выдаются в исключительных случаях. Это связано с тем, что автомобиль может числиться в угоне, быть в качестве залога или иметь криминальную историю. Так что есть вероятность, что придется работать через посредников по принципу комиссионного магазина.

Условия всех банков разнятся.

Некоторые повышают процентную ставку или вводят обязательные платежи и взносы. Другие – снижают максимальную сумму кредита. Третьи – ставят маленький срок. Еще может быть обязательным страхование КАСКО и (или) жизни и здоровья заемщика. Конечно, данный вид кредита менее выгоден кредиторам, нежели классический автокредит. Все из-за отсутствия гарантии (или значительной ее части), изношенностью деталей, неизвестностью машины в прошлом. Машина может быть битая, и качественно отремонтированная.

Положительная кредитная история может улучшить условия кредитования и даже изменить решение кредитора. Также помощь в получении кредита может оказать кредитный брокер.

Несомненным плюсом покупки б/у автомобиля является его стоимость. По цене отечественного автомобиля реально купить подержанную иномарку, имеющую ряд безоговорочных преимуществ (удобство, скорость, надежность…). Покупка б/у отечественного автомобиля сбережет приличную сумму в бюджете и снизит размер ежемесячных платежей. Еще к плюсам можно отнести акустику и сигнализацию, если таковые были установлены прошлыми владельцами. А еще – проверенность деталей временем.

Основным минусом данной покупки может стать скорая замена расходников, а также деталей, в силу изношенности. Некоторые же владельцы изменяют кое-что в автомобиле под себя, вернуть заводские параметры обходится недешево. Также в минусы можно записать невыгодность такого автокредита (более высокие проценты, или дополнительные обязательные платежи). Кроме того, новые автомобили, по статистике, реже ломаются, что тоже играет немалую роль.

В случае, если автомобиль надоел, всегда можно воспользоваться такой услугой, как рефинансирование автокредита и заключить новый кредитный договор на новое авто, а имеющийся автомобиль сдать в салон по нормальной цене, расторгнув имеющийся договор.

 

Льготный автокредит

Субсидирование автокредитов — это специальная программа государства, призванная способствовать выдаче автокредитов на льготных условиях для развития производства автомобильной промышленности, улучшения жизни гражданам своей страны и увеличения финансового оборота в государстве. «Путинская», так ее еще называют, программа стартовала в 2009 году и, пусть не постоянно, но доступна потенциальным владельцам автомобилей.
Обычный, классический автокредит — довольно невыгодная операция, при которой заемщик много переплачивает. За 5-7 лет процентов выплачивается на сумму, равносильную стоимости автомобиля. А льготный автокредит (как его еще называют, государственный автокредит) значительно уменьшает сумму переплат за пользование кредитом. Государство регулирует выдачу льготных автокредитов процентными ставками, а также временным приостановлением данного вида автокредитования.

Льготный автокредитОграничена максимальная сумма кредита, масса автомобиля, присутствует обязательный начальный взнос, снижен максимальный срок кредитования. Кроме того, не каждый банк участвует в этой программе. Ранее в данной программе были указаны также модели, участвующие в государственном автокредитовании, потом они были отменены. Хотя некоторые банки составили свои списки моделей, проходящих по данной программе кредитования. Этот вид автокредита, несомненно, является самым выгодным автокредитом, т.к., если ставка банка, скажем, 15%, то придется выплачивать не более 8-10% годовых.

В 2015 году, к примеру, озвучены такие условия:

  • Сумма не более 750 тыс. руб.
  • Вес автомобиля не больше 3500 кг.
  • Возраст автомобиля не более 1 года, на учете не находился.
  • Первоначальный взнос не ниже 15%, срок кредита до 3х лет.
  • Гражданство, регистрация, возраст 21-65 лет.
  • 2-НДФЛ, стаж не менее года; копия трудовой, трудового договора.
Не выдается такой кредит:
  • Женщинам с детьми до полугода.
  • Заемщикам с испорченной кредитной историей.

Некоторые банки самостоятельно корректируют данные условия, например, оформляют кредитный договор на основании 2х документов, но при этом минимальный размер первоначального взноса составляет 30-50%. Иные банки увеличивают срок кредитования с 3х до 5 лет.

 

Погашение автокредита

Итак, в один прекрасный момент получен автокредит. Возможно, кредит был выдан в экстренном порядке и заемщик, в порыве эмоций, даже не спросил, а как же вносить оплату, т.е. ежемесячно погашать автокредит? Конечно, можно прийти в банк и уточнить, или позвонить, если есть номер. Однако, ходить по мелочам по кредитным организациям, и ждать очереди уже не тот век… Да и не всегда есть возможность, ведь есть работа и др.

Как погасить задолженность?

По Интернету все достаточно просто – на сайте кредитора. Его найти в документах или в поиске – необходимо просто ввести в поисковике название организации. Первым или одним из первых будет официальный сайт банка. Узнать его достаточно просто. Чаще всего это название банка с доменом RU или COM, иногда с доменом третьего уровня (MSK.RU, SPB.RU) – региональные домены. На сайте зачастую есть информация, с ней можно ознакомиться, и она доступна почти любому посетителю. Если сайт состоит из нескольких страничек, то всегда должны быть контакты или даже «онлайн-консультант». У него можно уточнить все необходимое. Только нужно быть бдительным, спрашивать и передавать персональные данные нужно на проверенном сайте, в Интернете мошенников много.

Скорее всего, все данные есть в документах, что-то вроде Клиент 775883-01. Это данные, необходимые для ввода при оплате в терминале или предъявления в кассе. Но, тем не менее, лучше уточнить весь перечень способов оплаты. Ведь всегда есть более удобные или более выгодные (без комиссий, или с небольшой комиссией). Это все, чаще всего, можно уточнить у сотрудников удаленно (телефон, Интернет). И так сделать быстрее и удобнее, нежели идти в банковское отделение, даже если оно неподалеку. В очень современных банковских системах можно, введя логин и пароль, узнать:

  • текущее состояние ссуды;
  • размер ежемесячных платежей;
  • способы оплаты;
  • другие услуги.

Все это можно сделать в соответствующем аккаунте на сайте банка-кредитора. Существует также понятие как досрочное погашение кредита на авто. Оно делится на частичное и полное.

Нестандартные ситуации с оплатой автокредита

Частичное досрочное погашение кредита на авто — это оплата большей суммы, нежели ежемесячные платежи; полное досрочное погашение автокредита — внесение остатка кредитной задолженности до полного погашения. В честных банках сумма остатка ссуды пересчитывается и приходится оплачивать меньше процентов в будущем. В других же, наоборот – переплаты просто покрывают, скажем, следующий платеж.

Штраф за досрочное погашение автокредита — довольно распространенное понятие в наше время, хоть и изживает себя. Т.е. банк изымает комиссию за недополученные проценты. Суть штрафа – компенсация недополученной банком прибыли за пользование займом в тот срок, когда автокредит уже не нужен, но есть по договору. Оформляется все по-разному. Часто в договоре есть пункт, в котором указывается, что необходимо уведомить кредитора о досрочном возврате займа не менее, чем за тридцать дней (месяц). Иногда частичное досрочное погашение автокредита допускается только в день платежа по кредиту (вроде чтобы не путаться).

Погашение обычно доступно:

  • аннуитетными (одинаковыми) платежами (менее выгодный, но более удобный вид платежей);
  • дифференцированными платежами, когда тело кредита разбивается на одинаковые части, к ним прибавляется процент на остаток задолженности (выгодней, но более требовательный к состоятельности дебитора).

Суть дифференцированных платежей состоит в оплате равными частями долга, и к этой сумме прибавляется процентная ставка на остаток задолженности. В итоге, к концу оплаты по кредиту, оплачивается все меньшая сумма. Аннуитетные платежи – равномерные, все платежи равны, и первый платеж будет равен последнему.

Какой выгоднее? Конечно дифференцированный. Но оплачивать большие суммы на первых этапах выплаты автокредита не каждому под силу. Поэтому аннуитетные платежи удобнее, и кредиторы, в случае оплаты таковыми, менее требовательны к зарплате заемщика.

Погашение автокредита

Что будет, если не платить автокредит?

Начнем с того, что автокредит заключается обычно на срок от 1 до 7 лет с ежемесячными выплатами, их размер установлен кредитным договором. Стоит помнить, что автокредит – это не потребительский кредит, а, по сути, ссуда с обеспечением, залогом. И, если возникли проблемы – одним из первых мест, куда стоит бежать для поисков решения – это банк. В случае с потребительским кредитом, взыскивается только штраф, пеня или т.п. А в случае с автокредитом, можно лишиться автомобиля, кроме того заплатить некоторые неустойки. И пропадут деньги, уплаченные за автомобиль (первоначальный взнос, ежемесячные платежи по ссуде…).

В организации обычно работают деловые люди, которые могут предложить достойный выход. От реструктуризации кредита до продажи автомобиля по рыночной цене и полной оплаты по ссуде с выручки, остаток денег отдается дебитору. Если есть знакомый юрист – стоит прийти к нему с кредитным договором, возможно, он укажет более правильный путь. Зачастую договор предусматривает возможность переноса платежей до 2-3 месяцев без начисления пени по серьезным, но временным обстоятельствам.

Что произойдет, если не платить автокредит?

Для начала, сотрудники банка-кредитора обзванивают должников (часто в течение от нескольких недель до нескольких месяцев). Это нужно для того, чтобы уточнить, какова причина неуплаты автокредита и будут ли проходить дальнейшие выплаты ссуды. Также, дозвонившись, они уведомят о начисленных неустойках за несвоевременный платеж, о сроке их оплаты, а также о сроках оплаты по ссуде. Более того, могут предупредить, что, если задержки с выплатами будут повторяться, «попросят» вернуть всю сумму автокредита преждевременно, что под силу единицам. Если есть возможность хоть как-то погашать, не стоит задерживать с этим, долг может вырасти очень значительно. Если сотрудники банка видят, что заемщик прячется от них и не платит по счетам, они могут продать долг или связаться с коллекторским агентством.

Коллекторы

Коллекторское агентство — это специализированная организация для урегулирования таких ситуаций. В народе говорят, что данные организации предназначены для «выбивания долгов». Бесспорно, тут преувеличение, все обходится без рукоприкладства, но эти ребята свое дело знают. Малейшая неоплаченная пеня в 10 у.е. через несколько месяцев или лет может превратиться в 100 у.е., которые они вытрясут. Поэтому не стоит запускать долги, даже незначительные. Если же коллекторы не могут дозвониться, они могут наведаться к домой или «заглянуть» на работу. Адрес они с легкостью найдут (для работающих заемщиков).

Если же дебитор «не высовывается», отключил телефон и спрятал автомобиль в гараж или у друзей – дело по кредиту может быть составлено и передано в суд. Там оно почти со 100% вероятностью будет выиграно кредитором или коллекторской фирмой от имени банка. Конфискуют автомобиль, после того, как найдут. Выезд из страны запрещен на автомобиле под залогом, а в стране автомобиль объявляется в розыск. Еще придется заплатить кучу неустоек банку, коллекторскому агентству и оплатить услуги суда.

И если все уже дошло до суда, надеяться на гуманность не следует. Автомобиль может быть продан по смешной цене, нередко приближенной к остатку задолженности. Более того, в договоре часто предусматривается, что покупателем на данное авто может являться банк. Поэтому на доплаты, особенно серьезные, рассчитывать не приходится. А если автомобиль куплен в долг, да еще и без первоначального взноса, и не уплачено ни копейки за автомобиль, суд может рассматривать дело по статье «мошенничество».

Когда не стоит торопиться с оплатой?

Не стоит спешить платить по кредиту в том случае, если автомобиль разбит в аварии или угнан. В таком случае стоит подождать и узнать, какую сумму выплатит страховое агентство. И высчитать, сколько доплачивать, если страховых средств не хватит. Если у банка возникли проблемы и, поговаривают, что он обанкротился, не стоит обольщаться. Эта процедура длительная, и кредитные обязательства, даже если организация перестанет существовать, будут проданы, и принадлежать другому банку или кредитной группе. Если придет официальное приглашение в банк, или иное уведомление, скорее всего, будет сообщен новый счет для платежей по автокредиту. В любом случае, не стоит искать лазейки, чтобы не платить.

Бесспорно, есть такие люди, остающиеся с автомобилем, и не платящие по кредиту, но такой случай – один на миллион. Остальные заплатят вдобавок штрафы и пеню, что позволит банкам и не заметить этого «миллионного» заемщика. Есть возможность оплачивать – платите. Никто не заставлял брать ссуду, кредит – это долг, а долги отдавать надо. Необходимо помнить, желая сберечь средства в данном случае, можно заплатить двойную стоимость автокредита.

Да, не стоит забывать, что объявления наподобие «Как не платить кредиты?», «Поможем с кредитом» являются, в большинстве своем, разводом. В итоге придется мало того, что погашать автокредит, платить неустойки, но еще и оплатить услуги мошенников. Они требуют деньги вперед, до оказания конкретных услуг, после чего удивительным образом исчезают.

 

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита (перекредитование авто) — это изменение или замена текущего кредитного договора, обычно с изменением сделки на лучшую, с более выгодными или удобными для заемщика условиями.

Часто, переоценив свои возможности, человек совершает ошибки. Одной из таких ошибок может стать взятие автокредита. Загоревшись, заемщик может взять автокредит, а затем, остыв через недельку-другую, осознает, что условия ссуды, а иногда и сам займ неприемлемы для него:

  • высокие ежемесячные платежи, автомобиль в качестве залога, непредвиденные обстоятельства;
  • автокредит взят по грабительским ставкам, чуть ли не в два раза выше обычных. Например, по двум документам, с низким первоначальным взносом, без страховки…. Подумав, владелец может решить собрать полный пакет документов, обратиться через полгода после взятия займа (раньше не разрешается) в банк и получить ставку выгоднее;
  • машина просто успевает надоесть должнику. Он хочет новую, избавившись от пока не полностью выплаченного обязательства. Доказано, что транспортное средство успевает надоесть владельцу за 1-2 года. А в среднем машина эксплуатируется владельцем 2-3 года. Максимальный срок автокредита достигает 7-10 лет;
  • колебания рынка могут сделать невыгодным текущий займ. И обновленные условия кредитования у подавляющего большинства банков окажутся намного выгоднее. Кроме того, валюта кредитования имеет значение. В период укрепления национальной валюты правительством, либо же при гиперинфляции зачастую есть смысл изменить условия и кредитный договор в целом;
  • заемщик может пересмотреть отношения с автострахованием КАСКО (и/или страхованием жизни и здоровья), отказаться от нее, если кредитор не возражает, конечно. Старый договор может подразумевать внесение ежемесячных, ежеквартальных или ежегодных платежей по страховке (пролонгации). При смене его новым, можно отменить это требование и сэкономить кучу денег;
  • бывает, должник заключает кредитный договор, покрывающий остатки нескольких задолженностей в разных банках (автокредит, потребительский кредит, ипотека) с целью объединить остатки обязательств. Это делается для удобства и, нередко, более выгодных условий кредитования.

Рефинансирование автокредита — это меры по изменению текущей ссуды на более выгодную или удобную. Временами, данная процедура происходит при невозможности оплачивать автокредит в определенные сроки.

Рефинансирование автокредитаРефинансирование может осуществляться по-разному:

  • увеличение срока платежей, что повлечет за собой снижение ежемесячных выплат, но увеличит переплату по ссуде в целом (вид реструктуризации);
  • выплату всех процентов по займу, а сам кредит (т.н. «тело кредита») оплачивается с отсрочкой, составляющей не более полугода-года, за редкими исключениями (иной вид реструктуризации);
  • рефинансирование, создание нового кредита, гасящего остаток старой ссуды, на облегченных условиях (в этом или ином банке для погашения займа, если в текущем нет задолженностей);
  • продажа авто — очень невыгодная операция, но, временами, не имеющая альтернатив. Автомобиль продается, а средства, вырученные с него, идут на оплату долга, процентной ставки и др. Остаток же, при наличии, может быть выплачен заемщику. С учетом всех комиссий, налогов, в большинстве случаев даже «выгоднее» брать транспорт в аренду. Бесспорно, эта мера только для тех заемщиков, не имеющих иного выхода.

Автосалоны заполнены автомобилями с небольшим пробегом, возрастом 1-2 года. Многие из них не против заключения нового договора, на другое авто, с переносом текущих обязательств на новый договор, доплатой (или докредитованием) разницы. Иногда автосалоны даже уполномочены проводить такие операции без уведомления и получения разрешения от банка.
В некоторых случаях, сложнее – автосалон выкупает машину за условленную сумму, покрывает остаток по кредиту, помогает в заключении нового договора. Это применимо только в тех случаях, когда не возражает банк. Порой, даже возможна замена автомобиля другим, более дешевым, с оплатой разницы стоимости на руки.
Некоторые банки даже поощряют рефинансирование, ставя привлекательные проценты на обновленный кредит. Время от времени скрывается, что существует комиссия за выдачу ссуды, чаще всего составляющую конкретную сумму, а не процент от сделки.

Что требуется для рефинансирования автокредита?

Для перекредитования необходимо составить и подать просьбу о реструктуризации автокредита. Это нужно делать быстро! Иначе, при возникновении просрочки, должника сочтут недобросовестным, что снизит шанс на создание более выгодных условий. Скорее всего, попросят представить документы или доказательства, подтверждающие весомость обстоятельств, по которым кредитор может улучшить проценты по займу. Например, выписка с работы, справки с больницы….

Хотим отметить, что банк может улучшить некоторые пункты имеющегося автокредита, пойти на незначительные уступки. Но, никогда не пойдет на сделку себе в убыток, кроме того – не останется без прибыли. Необходимо знать, что абсолютное большинство судебных дел по расторжению кредитов по уважительным причинам заемщика выигрываются банками. Бесспорно, сложные ситуации вызывают сочувствие со стороны суда. Но, если авто взято в кредит и не выплачено и половины суммы ссуды, нужно приготовиться к тому, что после суда права на залог (автомобиль) могут перейти кредитору, который реализует авто. Средства с продажи пойдут на погашение долга, процентной ставки. А дебитору, возможно, даже ничего не перепадет. А вообще, суд – это крайность, просьбы о реструктуризации и рефинансировании ссуды рассматриваются банковскими сотрудниками индивидуально. Поэтому необходимо постараться, чтобы доводы были понятны людям, стоили их внимания.

Перекредитование авто другим банком, обычно, проходит, если срок автокредита подходит к концу (например, идет последний год автокредита). Если автомобиль только куплен в кредит, и появилось желание улучшить условия договора, ничего не выйдет.

Если реструктуризация ссуды не подходит, то необходимо заключать новый договор, расторгая старый. Документы для его выдачи подаются заново, не берется в расчет то, что для прошлого раза все подошло. Если были задержки с платежами и подпорчена кредитная история, возможно, сумма займа будет ограничена или откажут вообще.

Перекредитованием является также изменения типа сделки с автокредита на потребительский кредит. В отличие от целевого автокредита, есть возможность потратить новый на покупку старенького авто, которое может не являться обеспечением по автокредиту.

Автокредит онлайн

Сейчас все чаще можно увидеть объявления «Автокредит онлайн» и «Заявка на автокредит онлайн». Что значат эти вывески? Конечно, в системе кредитования в сказки верить не стоит. А тем более – в возрасте, когда могут дать достаточно большой среднесрочный или долгосрочный кредит. Следовательно, все что реально осуществить онлайн – это подать заявку на автокредит, приложив при этом отсканированные (или сфотографированные) документы, обязательные для получения ссуды. Не нужно стоять в очереди, заполнять анкету ручкой на краю стола в душном отделении банка. Все чаще у кредитных организаций имеются ответственные лица (порой целые Интернет-отделы). Они обрабатывают поступившие заявки с просьбой предоставить ссуду, знакомятся с ними и, в случае одобрения, направляют его со штампом «Одобрен» в указанное (или ближайшее к месту жительства) отделение. Заемщику должно прийти сообщение (e-mail или смс) или звонок о положительном или отрицательном решении онлайн отдела, и приглашение в банк.

Автокредит онлайн

Для кого сделан онлайн-автокредит?

Заявление на автокредит онлайн сделано для людей без возможности или желания ходить по отделениям банков. Так осуществляется первый (порой и последний) поход в банк, не выходя из дома. Удобно, не правда ли? Далее, при рассмотрении и положительном ответе банка-кредитора, онлайном уже не обойтись. Нужно принести оригинальные документы (или заверенные нотариусом, или ксерокопии с предъявлением оригинала) в банковское отделение. Затем согласовать и ожидать выдачи автокредита в установленный банком срок. Еще на сайтах часто можно найти «Кредитный калькулятор», на котором имеется возможность рассчитать автокредит. Для этого нужно указать сроки (подсчитав возможности, когда сможете отдать), сумму и пр. Бесспорно, рассчитать автокредит до копеек не удастся. Комиссии, взносы и дополнительные расходы нужно будет уточнять в банке, по телефону. В достаточно продвинутых организациях есть что-то наподобие службы поддержки онлайн.

Обычно нужно указать в заявке на автокредит онлайн:

  • марку авто, модель;
  • состояние (новый, б/у);
  • стоимость авто;
  • название салона;
  • сумма кредита;
  • срок;
  • регион;
  • сведения о работе;
  • личные данные, контакты…

Если автомобиль уже подобран, оформление можно произвести в три этапа:

  • заполнение заявки дома, приложив электронные копии документов;
  • ответ на звонок оператора (сотрудника банка) для уточнения. Если все в порядке, следует приглашение в банк для оформления автокредита;
  • оформление автокредита и получение автомобиля в течение нескольких дней.

В наше время не обязательно посещать множество автосалонов, подбирая автомобиль по вкусу. Да, неотъемлемой частью этого процесса является то, что можно «пощупать» машину. Заглянуть под капот и под авто, разглядеть изъяны на первом этапе – выборе авто. Это, конечно, значительный минус.

Здесь существует ряд бесспорных плюсов:
  • Можно зайти на сайт автосалона (сети автосалонов, нескольких независимых автосалонов, выставок), ознакомиться с онлайн моделями. Порой, мастера 3D моделирования могут показать не только стандартную 2D фотографию. Графическая модель просматривается с разных сторон и даже прокручивается. Конечно, модель автомобиля будет общая. На ней не разглядеть вмятинки или царапинки, которая может оказаться на покупаемом в кредит авто. Особенно это касается б/у автомобилей.
  • Преимущество онлайна – возможность зайти в любое время и, когда заблагорассудится, выйти. Это может быть 10-20 минут перед работой, в перерыве, вечерком или ночью, если не спится. Автомобили доступны для просмотра 24/7, т.е. постоянно, чего не скажешь про офлайн магазины.
  • Для просмотра необязательно покидать привычное место. То есть, посмотреть можно за компьютером дома или в офисе, или зайти с планшета, смартфона.
  • Можно неспешно ознакомиться с техническими характеристиками (что очень неудобно делать в магазине или салоне). Нет, это не только объем двигателя, максимальная скорость, разгон до 100 км/ч и т.д. Важным показателем является масса автомашины, габариты. Намного легче посмотреть в Интернете длину и высоту, пойти в гараж замерять, войдет ли покупка?
  • Почти о любом автомобиле можно найти множество отзывов* от людей, уже владеющих данными автомашинами. Конечно, для этого нужно потратить не час, а день или даже неделю. Но получится узнать, что есть в иномарке и чего нет в отечественном авто! Что есть в Ауди, и нет в Форде и наоборот; узнаете сильные и слабые стороны выбираемой машины.

Как подобрать автомобиль в кредит онлайн?

Для начала, необходимо ознакомиться с предложениями банков, и выбрать наиболее подходящие. Если платежеспособность под вопросом, первым делом стоит подать онлайн-заявку в понравившийся по условиям банк. В полученном ответе укажут, на какую сумму рассчитывать. Если есть уверенность, что автокредит выдадут без вопросов, данный пункт пропускаем. Затем уточнить, например, на соответствующем сайте, с какими автосалонами сотрудничает данная кредитная организация. После этого посмотреть предложения и остановиться на конкретном салоне. Затем, было бы неплохо ознакомиться с автомобилем «в живую», посетив салон. Если товаром остались довольны, можно вернуться оформлять онлайн-заявку домой. Или же отправиться в банк для заключения договора.

После получения автосалоном средств от банка, можно забрать авто. А далее – добросовестно совершать ежемесячные платежи для выплаты по автокредиту. По документам покупка – залог (без возможности продать, внести серьезные изменения, выехать за границу). Однако можно использовать автомобиль для привычных целей: поездка на работу, за город…

*Отзывы

Так уж принято, что, получив автокредит, люди хотят поделиться, оставить отзывы. Некоторые отзывы описывают приятное обращение сотрудников банка. Другие – наоборот, какое плохое обслуживание, где они «прогорели», такие сложности возникли и т.д. Но, как заведено, отрицательных отзывов о автокредитах на порядок больше, нежели положительных. Купив новенький (даже б/у) автомобиль в кредит, счастливый владелец будет делить радость сначала с близкими. Затем – с коллегами и друзьями, и уже потом – на хороших сайтах в Интернете. И то не факт, ведь есть чем заняться, обкатывать свою прелесть!

Отрицательные же отзывы – совсем другое дело. Добавление такого отзыва будет первым шагом, который обманутый заемщик сделает после сомнительной сделки, плохого обращения… Но это уже на уровне психологии, а не кредитования. Нет, мы не говорим, что отрицательные отзывы – это негатив. В данных отзывах негатив превращается в полезную информацию для посетителей Интернета. Они жаждут узнать о автокредитовании определенного банка, введя в поисковике «автокредит отзывы» или наподобие этого. Несомненно, страничка «отзывы клиентов» должна быть на сайте банка, но, они жестко модерируются, либо отсутствуют. Благо, в Интернете полно независимых сайтов, публикующих отзывы клиентов различных организаций.

Добавить комментарий